• El gran problema del pequeño productor es rentabilidad que se ve comprometida por no poder reducir los costos, el precio de la materia prima sobre los productos ha caído y la demanda en el mercado no tendrá una opción realmente favorable. (Análisis en base a la fórmula Dupont).
• El productor agropecuario no tiene una opción de rotación de activos muy intensa pues el proceso biológico que implica la agropecuaria habla de meses o inclusive años y lo que le queda al productor para mantener esa rentabilidad es el apalancamiento crediticio.
• En Uruguay, siempre, el sistema financiero ha sido muy tradicional y una estructura muy rígida, lo que se paga por los depósitos y lo que se le presta al sector productivo realmente tiene un costo muy elevado.
• CONAPROLE empezó a laborar hace 25 años y vio que no tenían forma de financiar la compra de animales, la reparación de una sala de ordeñar, el arreglo de la caminería, por lo que se vieron en la necesidad de reactivar una cooperativa llamada PROLECO orientada hacia el desarrollo productivo y no el consumo.
• Se busco conseguir el dinero de forma más barata y accesible.
• En este momento tienen créditos de 150.000 pesos (moneda local), a una tasa del 12%, con una inflación del 10%, que permite a las productoras la reactivación.
• En comparación a lo que cobra un banco privado tiene alternativas favorables.
• Otra de las ventajas de PROLECO es que su estructura trabaja continuamente con los productores CONAPROLE, se otorga créditos por proyectos en base a formato pre establecido, y normalmente sale en una semana o 15 días. La cooperativa conoce a los productores, su remisión, comportamiento financiero, la proyección de leche, trabaja con gremiales a nivel nacional de manera especializada al sector lechero, por lo que ciertos bancos se han asociado para otorgar créditos, analizados por PROLECO pero financiados por la institución financiera.
• Existe un sistema de CONAHORRO que permite el financiamiento por el cual los productores pueden colocar dinero en el sistema financiero, permitiendo a CONAPROLE financiarse a costos muy bajos.
• La existencia de una estructura como PROLECO permite que CONAPROLE se mantenga en situaciones difíciles como la presente, son 25 años de trabajo.
• La recomendación es tener seriedad, trayectoria, un proceso de encademamiento de las cadenas agroindustriales con el crédito, es decir ningún productor puede funcionar sin un financiamiento adecuado, sino no hay apalancamiento posible.
• Existe un repago al 100% porque se paga a través de las remesas de leche de la propia cooperativa, los mecanismos están muy bien planificados.
• PROLECO sigue creciendo con la visión de si producción, no consumo, asegurando al productor para que el negocio sea más rentable.

VIDEO:

• La Central de Cooperativas El Ceibo, organización cooperativa de 2do nivel, tiene 42 años de vida y como parte de las políticas de los asociados tienen la sostenibilidad y dentro de ella mantienen 4 ámbitos:
  • Agroindustria
  • Asistencia Técnica
  • Bienes Raíces
  • Servicios financieros
• La Emergencia sanitaria ha afectado 2 partes:
  • Organizativa: porque se ha cortado la cadena productiva, proceso de materia prima, comercialización y exportaciones, y
  • Productores: en venta de productos y adquisición de bienes.
• La industria y el procesado de cacao (la base de sostenibilidad de la Cooperativa El Ceibo) se ha visto cortado.
• La Central El Ceibo, durante la emergencia sanitaria, se ha convertido en soporte para el financiamiento y guía de los procesos de sus productores. Ejem. La central compra y acopia la materia prima al contado.
• Han conseguido los permisos necesarios, en el ámbito gubernamental, para que la producción de alimentos, en este caso el chocolate no se detenga, eso a todos los niveles.
• La Central suministra, a crédito (formas de pago a plazos o con acopio de materia prima), víveres a menor precio, por la compra al mayoreo.
• Los créditos productivos, de libre disponibilidad y de emergencia se han visto afectados, la central busca mantener el acopio de cacao para regularizar los pagos.
• El desafío de la Central El Ceibo es mantener la cadena de producción, ventas y exportaciones para contar con recursos económicos y tener el flujo de caja que permita la continuidad de las acciones.
• En el caso de exportaciones, se cuenta con permisos por lo cual no se ha cortado, lo cual permite a los productores contar con recursos económicos.

VIDEO:

• Organización con 43 años de vida, une a comunidades rurales, mayormente indígenas, dedicadas a actividades de agricultura familiar campesina.
• Hace 18 años, frente al poco acceso de crédito al sistema financiero tradicional, UNORCAC decidió crear su propia cooperativa, pequeña, de iniciativas propias que se ajuste a metodologías para atender con crédito en condiciones desfavorables que se ajuste a las actividades que realizan.
•  Se creó la cooperativa de ahorro y crédito Santa Anita, con capital semilla y 22 socios, que ha crecido con el tiempo gracias a metodologías propias. Hoy tienen 6 oficinas: 5 en sector rural y 1 en sector urbano, 13700 socios, 40% son mujeres, en 100 comunidades, en dos provincias: Imbabura y Carchi, bajo control estatal, forman parte del Superintendencia de Economía popular y solidaria del Ecuador y se administra bajo una autoadministración de sus socios con consejo de administración, consejo de vigilancia y asamblea de representantes, etc.
• Desafíos a lo largo del tiempo de la cooperativa Santa Anita:
  • Capitalizarse y fondearse para tener liquidez
  • Los agricultores no tienen capacidad de ahorro, normalmente ahorran de otra manera, con la cría de animales, no lo hacen en efectivo, por ello, abrieron una oficina en el sector urbano para tener ahí la captadora de recursos, pues en este sector la gente ahorra más.
  • Se accede a créditos a través de la corporación de finanzas populares (Institución de gobierno), que facilita créditos en condiciones favorables a las cooperativas, capital que permite otorgar crédito a las familias
  • La cooperativa trabaja con un 80% de microcrédito (promedio de $2500 por socio) de producción (agrícolas y artesanales) y un 20% crédito de consumo
• Durante la pandemia
  • Diferimiento de pago de créditos
  • Reestructuración de créditos, ampliar plazos para ajustarse a la realidad
  • Reactivación de líneas de crédito, ajustándose a nuevas realidades con estudios que permitan fomentar la producción
• El gobierno está promocionando un fondo de reactivación económica que va a entregar créditos a cooperativas rurales, al cual accederá la cooperativa Santa Anita para que este dinero llegue a los agricultores de las comunidades indígenas.
• Crédito alternativo: En la organización existe mecanismos pequeños para el sector que no está bancarizado debido a que reciben un bono de desarrollo humano que otorga el gobierno (personas en situación de vulnerabilidad) y si el sistema detecta algún crédito pierden el bono de desarrollo.  Existen dos mecanismos para estos grupos:
  • Cajas de ahorro comunales: lideradas por los grupos de mujeres para que atiendan pequeños créditos o créditos de emergencia, al momento son 7 y están bajo el control de la comunidad y tienen 8 años de vida, el 100% son mujeres.  El principal desafío es la baja escolaridad que implica el acompañamiento permanente.
  • Crédito en especie: mecanismo para fomentar la producción agroecológica, sistema que mantiene la organización y consiste en la entrega de insumos (semillas, plantas, fertilizantes, balanceado para la crianza de animales), para fortalecer chacras campesinas y ellos devuelven el dinero en efectivo, estableciendo un sistema de réplica de proyectos de cooperación.  El sistema tiene 18 años de vida y se trabaja con 300 créditos anuales, con un promedio de crédito entre 250 a 300 dólares, el 65% de usuarios de este crédito recibe el bono de desarrollo humano otorgado por el gobierno, es decir son personas que están en estado de vulnerabilidad, el 80% son mujeres.
• Con el apoyo del Mecanismo de Bosques y Fincas con FAO se apoya un fondo de comercialización asociativa para productoras campesinas que participan en la feria campesina (encuentro entre productoras y consumidores), que ahora por la pandemia se encuentra limitada, restringida, pues concentraba mucha gente y ahora se espera crear un sistema de acopio liderado por las mujeres para que elaboren canastas para entregas a domicilio en el sector urbano, sin paralizar el fondo y el dinero se recuperará a través de las ventas. Este fondo permitirá un pago justo a los productores, involucrará 320 productores de los cuales el 90% son mujeres, crearán mecanismos sanitarios.

VIDEO:

• En el medio rural de Uruguay habitan 160.000 personas, el Comité local de Microcrédito, recurso financiero local que surge a través de un fondo del Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA), del Ministerio de Agricultura, Ganadería y Pesca, con el fin de que las personas con vulnerabilidad puedan acceder al crédito financiero y que de otra manera no lo podrían hacer.
• El microcrédito cuenta con un analista del proyecto que tiene la función de completar el formulario, pasa por un comité de análisis del microcrédito que está conformado por 5 personas referente de la localidad y luego el beneficiario que participa en las asambleas (2 por año), en los que pueden proponer ideas o soluciones cuando existen problemas.
• Las personas que conforman el comité son diversas, entre profesores, enfermeras, pequeños productores y más, son personas que conocen a los clientes, entonces es un servicio más personalizado donde hay mayor control social y ven “cara y corazón” pues realizan sugerencias en cuanto a montos y saben si lo podrán pagar.
• Existe empoderamiento de la herramienta de microcrédito, la gente no lo quiere perder y se busca la recuperación, en el país tienen un 97% de recuperación y en la localidad es del 99%.
• Se amplió la gama de créditos:
  • Libre disponibilidad: mínimo de $150 y máximo $300
  • Productivo: mínimo de $300 y máximo $900
  • Mejoramiento de vivienda (baño-cocina): mínimo de $300 y máximo $900
  • Crédito a largo plazo
• Si la gente cumple los pagos y vuelve a solicitar los créditos, se incrementa un 50% al valor
• En todo el Uruguay se entrega un millón de dólares en créditos, en total son 3 mil créditos.  El programa ha entregado hasta el momento (en 16 años) 32 millones de dólares en créditos a 50 mil créditos, el 51% son mujeres.
• La solicitud, el dinero y la cobranza se realiza en la localidad, la garantía es la palabra de la persona, cuando tuvieron problemas de pagos se decidió que incluso los familiares de la persona que no pago no podrán obtener créditos.
• El fondo es rotativo, por lo que si no se paga se afecta a la familia y la comunidad por ello, existe sentido de pertenencia, existen valores humanos como el respeto y el bien común.
• En Uruguay funcionan 850 comités de microcrédito con 58% de integrantes mujeres
• El crédito es accesible, por el interés, porque atienden de manera local y por la facilidad para adquirir sus equipos para desarrollar el trabajo como máquinas de coser, esquiladores, etc.

VIDEO: